خفض العائد على شهادات الادخار رسميًا.. كيف يؤثر على العوائد الشهرية؟

أصالة وطن

أعلن البنك الأهلي المصري وبنك مصر عن تخفيض أسعار الفائدة على شهادات الادخار بالجنيه المصري بنسبة 1% ، مع إيقاف إصدار شهادات الادخار الدولارية ذات العائد المدفوع بالجنيه المصري مقدمًا ، وذلك اعتبارًا من الثلاثاء 27 مايو 2025 ، في إطار توجه البنك المركزي المصري نحو خفض سعر الفائدة الأساسية بمقدار 100 نقطة أساس.

ما هي شهادات الادخار؟ شهادات الادخار أداة استثمارية تصدرها البنوك ، حيث تتيح للعملاء استثمار أموالهم لفترات محددة مقابل عائد ثابت أو متغير ، ما يجعلها من أكثر أدوات الادخار شيوعًا في مصر.

يتم صرف العائد على الشهادات بشكل شهري، ربع سنوي، أو سنوي ، وفقًا لنظام كل شهادة ، وتختلف نسب الفائدة بين أنواع الشهادات والبنوك المختلفة.

أعلى عائد على شهادات الادخار اليوم رغم قرار التخفيض الأخير ، لا تزال بعض الشهادات توفر عوائد مرتفعة نسبيًا ، ومنها: شهادة القمة من بنك مصر بعائد 27% للسنة الأولى، 22% للسنة الثانية، و17% للسنة الثالثة.

شهادة ابن مصر بعائد شهري 23% للسنة الأولى، 19.5% للسنة الثانية، و16% للسنة الثالثة.

الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي المصري بعائد 18.5% بعد التخفيض.

كم فوائد 100 ألف جنيه في الشهر 2025؟ وفقًا لأسعار الفائدة الحالية، فإن العائد الشهري المتوقع على شهادة بعائد ثابت 18.5% سيكون: 100,000 × 18.5% = 18,500 جنيه سنويًا.

العائد الشهري = 18,500 ÷ 12 = 1,541 جنيهًا تقريبًا.

وإذا كانت الشهادة بعائد 23% سنويًا ، يكون العائد: 100,000 × 23% = 23,000 جنيه سنويًا.

العائد الشهري = 23,000 ÷ 12 = 1,916 جنيهًا تقريبًا.

بالتالي، تتراوح فوائد 100 ألف جنيه شهريًا بين 1,540 إلى 1,916 جنيهًا، حسب نوع الشهادة والبنك المختار.

تداعيات قرار البنك المركزي المصري جاء القرار بعد اجتماع لجنة السياسة النقدية للبنك المركزي المصري ، التي خفضت سعر الفائدة على الإيداع والإقراض بمقدار 100 نقطة أساس ، ليصبح:

سعر العائد على الإقراض: 25%. سعر الإيداع: 24%.

سعر الخصم: 24.5%.من المتوقع أن تستمر البنوك في تعديل أسعار الفائدة على منتجاتها الادخارية خلال الأسابيع المقبلة، وفقًا لسياسة التيسير النقدي للبنك المركزي.

هل ستنخفض أسعار الفائدة مجددًا؟ وفقًا لتحليلات مصرفية ، فإن قرار خفض الفائدة الأخير قد يكون بداية لمزيد من التخفيضات، خاصة مع توقعات تباطؤ التضخم خلال النصف الثاني من 2025