قروض السيارات في البنوك.. تمويل يصل إلى 15 مليون جنيه

أصالة وطن

يبحث الراغبون في شراء سيارة عن برامج التمويل التي تقدمها البنوك، باعتبارها وسيلة تتيح تقسيط قيمة السيارة على عدة سنوات بدلًا من سداد ثمنها كاملًا دفعة واحدة.

وتختلف برامج تمويل السيارات من بنك إلى آخر من حيث قيمة التمويل، ونسبة المقدم، وفترة السداد، وسعر العائد، فضلًا عن المستندات والشروط المطلوبة، كما تختلف إمكانية تمويل السيارات الجديدة والمستعملة بحسب كل برنامج وفئة العميل.

وتتيح بعض البنوك تمويلات تصل إلى ملايين الجنيهات، فيما تسمح بعض البرامج بتمويل نسبة كبيرة أو حتى كامل قيمة السيارة، وفقًا للضوابط الائتمانية المطبقة.

تمويل سيارات يصل إلى 13.5 مليون جنيه من CIB

يتيح البنك التجاري الدولي CIB برنامجًا لتمويل السيارات من خلال قرض شخصي تصل قيمته إلى 13.5 مليون جنيه.

ووفقًا للمزايا المعلنة للبرنامج، يمكن تمويل 100% من قيمة السيارة دون الحاجة إلى سداد مقدم، مع فترة سداد تصل إلى 8 سنوات.

ويبلغ سعر العائد المعلن على المنتج 21.5%، كما تشمل المزايا المعلنة عدم اشتراط وجود حظر بيع أو تأمين على السيارة.

وتختلف المستندات والإجراءات المطلوبة وفقًا لطبيعة العميل وبرنامج التمويل، مع إمكانية التقدم للحصول على التمويل من خلال فروع البنك أو الموقع الإلكتروني.

قرض سيارة يصل إلى 15 مليون جنيه من QNB مصر

يقدم بنك QNB مصر برنامجًا لتمويل السيارات الجديدة والمستعملة دون إثبات دخل، ويصل الحد الأقصى لقيمة التمويل في هذا البرنامج إلى 15 مليون جنيه.

ويبدأ المقدم المطلوب من 40% من قيمة السيارة، بينما تصل مدة السداد إلى 84 شهرًا.

كما يتيح البرنامج خيارات مختلفة لسداد الأقساط، سواء بصورة شهرية أو ربع سنوية، إلى جانب إمكانية الجمع بين الأقساط الشهرية والسنوية، وفقًا للبرنامج المتاح وشروط البنك.

تمويل السيارات الجديدة من QNB

ويقدم QNB مصر برنامجًا آخر لتمويل السيارات الجديدة مع وجود حظر بيع، وتصل قيمة التمويل إلى 6 ملايين جنيه لعملاء تحويل الراتب، و5 ملايين جنيه للعاملين، و4 ملايين جنيه لأصحاب المهن الحرة.

ويتيح البرنامج تمويل ما يصل إلى 100% من قيمة السيارة الجديدة، مع فترة سداد تصل إلى 84 شهرًا.

وتختلف قيمة التمويل المتاحة والشروط المطلوبة بحسب فئة العميل، وطبيعة دخله، والبرنامج الذي يتقدم للحصول عليه.

كم يبلغ مقدم السيارة في البنوك؟

لا توجد نسبة موحدة للمقدم في جميع برامج تمويل السيارات، حيث يحدد كل بنك قيمة المقدم وفقًا لطبيعة البرنامج، وفئة العميل، ونوع السيارة.

ففي بعض البرامج يمكن أن يصل التمويل إلى 100% من قيمة السيارة دون مقدم، كما هو معلن في برنامج CIB، بينما يبدأ المقدم في برنامج QNB الخاص بالتمويل دون إثبات دخل من 40%.

ولهذا يجب على العميل معرفة نسبة التمويل والمقدم المطلوب قبل التقدم للحصول على القرض، خاصة أن قيمة المقدم تؤثر بشكل مباشر في قيمة التمويل والقسط الشهري.

ما مدة سداد قرض السيارة؟

تختلف مدة سداد قرض السيارة من بنك إلى آخر، كما تتأثر بقيمة التمويل ودخل العميل والبرنامج الائتماني المختار.

وتصل فترة السداد في برنامج تمويل السيارات لدى CIB إلى 8 سنوات، بينما تصل في البرامج المشار إليها لدى QNB إلى 84 شهرًا.

وقد تختلف المدة المتاحة فعليًا من عميل إلى آخر وفقًا للدخل والسن وقيمة التمويل ونوع السيارة وسياسة البنك الائتمانية.

الأوراق المطلوبة للحصول على قرض السيارة

تختلف المستندات المطلوبة بحسب البنك والبرنامج وطبيعة عمل العميل، إلا أن أغلب برامج التمويل تتطلب مستندات لإثبات شخصية العميل ودخله، إلى جانب بيانات السيارة المطلوب تمويلها.

وقد تشمل المستندات المطلوبة:

بطاقة رقم قومي سارية.
مستندات إثبات الدخل.
كشوف حسابات بنكية، وفقًا لشروط البرنامج.
فاتورة أو عرض سعر للسيارة.
مستندات إضافية لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.

وتتحدد المستندات النهائية وفقًا لطبيعة عمل العميل، سواء كان موظفًا أو من أصحاب الأعمال والمهن الحرة، وبحسب سياسة البنك والبرنامج المختار.

تمويل سيارات بدون إثبات دخل

تقدم بعض البنوك برامج لتمويل السيارات لا تشترط تقديم إثبات دخل بالطرق التقليدية.

ويعلن QNB مصر، على سبيل المثال، عن برنامج لتمويل السيارات دون إثبات دخل، مع الاكتفاء بصورة بطاقة الرقم القومي بالنسبة للموظفين، بينما يحتاج أصحاب المهن الحرة إلى تقديم مستندات إضافية، من بينها السجل التجاري والبطاقة الضريبية.

وتظل المستندات المطلوبة وإجراءات الموافقة النهائية مرتبطة بالبرنامج وفئة العميل وشروط البنك وقت تقديم الطلب.

هل يمكن تمويل السيارات المستعملة؟

لا تقتصر برامج تمويل السيارات على السيارات الجديدة، إذ تتيح بعض البنوك تمويل شراء السيارات المستعملة أيضًا، وفقًا لضوابط وشروط كل برنامج.

وقد تشترط بعض البرامج وجود حظر بيع على السيارة أو الحصول على تأمين شامل عليها، بينما تتيح برامج أخرى التمويل دون حظر بيع.

ويعلن CIB، ضمن المزايا الخاصة بأحد برامج تمويل السيارات، عن إمكانية الحصول على التمويل دون اشتراط حظر بيع أو تأمين على السيارة.

ما الذي يجب مقارنته قبل الحصول على قرض السيارة؟

لا ينبغي أن تقتصر مقارنة برامج تمويل السيارات على معرفة أعلى قيمة تمويل يمكن الحصول عليها، إذ توجد عوامل أخرى تؤثر في التكلفة النهائية للقرض.

ومن أبرز العناصر التي يجب مراجعتها قبل اتخاذ قرار التمويل:

نسبة المقدم.
سعر العائد.
مدة السداد.
المصروفات الإدارية.
تكلفة التأمين إن وجدت.
شروط حظر البيع.
إجمالي المبلغ المستحق حتى نهاية فترة التمويل.
قيمة القسط الشهري.

وقد تختلف التكلفة النهائية للتمويل من عميل إلى آخر بحسب الدخل، وقيمة القرض، ومدة السداد، والبرنامج المختار.

وبالتالي، فإن معرفة قيمة القسط الشهري وحدها لا تكفي للمقارنة بين عروض تمويل السيارات، بل يجب حساب إجمالي تكلفة التمويل ومراجعة جميع الرسوم والشروط المرتبطة به قبل التعاقد.

إقرا ايضاً

البنك الزراعي يمول شيفروليه أوبترا بمقدم 20% وكاش باك 5%

وزير النقل يتفقد تطوير ميناء العريش وتعزيز دوره اللوجستي